18岁没保险，38岁徒伤悲-千世代资产管理


你们这些老年人可真是的，好好的节日不让人歇着，非得玩什么返老还18岁的游戏。

看到这里，很想露出礼貌又不尴尬的一笑：

但
怎
么
可
能
？！！！
你们知不知道，
38岁买保险好贵，是18岁的两倍都不止！
38岁买保险好难，动不动要体检！
38岁买保险好烦，查完这个查那个百乐门喜宴！
如果能穿越回18岁，别拍胸脯说什么要买房之类的大话——就算你2700块买进了，捂到2900也一定卖掉，和夏洛特烦恼里的大春一样。
如果能穿越回18岁，还是买点保险吧，重疾险，意外险，甚至随便什么险......
要知道18岁的保险定价利率可是在8%以上的呀。

以上省略“说啥都晚了”的一万字......
幸好，万幸，大多数的我们，现在还能徒.伤悲一下，若是到48、58还没有保险，那可就要真.伤悲了。
PS：不要纠结标题的18和20，38和40，前者统称那个一去不复返的青春时代，后者统称为我们正在或即将面临的中年时代。
40岁是癌症分水岭
《中国肿瘤登记年报》的数据显示，重大疾病（含白血病）在我国的高发年龄是40岁之后，40岁可以看成人身体健康的分水岭！从年龄段来看：我国恶性肿瘤的发病率在0～39岁时处于较低水平，其中35岁～39岁年龄段为87.07/10万，40岁以后开始快速升高达到154.53/10万，几乎翻番。下图为证：

卫生部新闻发言人、卫生部办公厅副主任毛群安指出，“中国人一生中在健康方面的投入，60%—80%花在临死前一个月的治疗上！”。我国人均医疗费用过去几年每年都以20%以上的速度在增长。八成人健康投入超过总支出的5%，看病吃药，买保险、保健品居前三。（生命时报和39健康联合调查）。
万一你真的有个三长两短，且不说高昂的医疗和康复费，全家人的生活如何保证暴虐皇妃？两边老人的养老谁负责？两个孩子的教育金从何而来？这些，都是人到中年不得不考虑的问题。而购买保险时的保额，必须考虑涵盖以上费用。
急性心梗也找上中青年？
有关专家称，绝大多数过劳死、猝死的年轻人、中年人都存在不同程度的基础疾蜀山妖道病，“大部分过劳死与忽视自身健康有直接关系。经常抽烟、熬夜，再加上工作压力大，导致部分疾病逐年低龄化。”
据估计，全球每年约发生300万例心脏性猝死（SCD）事件。我国流行病调查结果显示，SCD发生率为41.84例/10万人，约占总死亡的9.5%，若以13亿人口推算，猝死总人数约54.4万/年，也就是说平均每分钟都有一个人因为心脏问题而猝死。而心脏性猝死只是占所有猝死比例的一半不到！
急性心肌梗死是中国保监会规定的重疾险中必保的疾病之一。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，对这一疾病的产生原因和理赔依据做了明确定义。
某重大疾病保险条款规定，急性心肌梗塞属于合同约定的重大疾病。这里的急性心肌梗塞是指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
（1）典型临床表现灵丘吧，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
（4）发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。
而不典型的急性心肌梗死不属于合同约定的重大疾病，吴旻霈但是属于某些保险合同约定的轻症重疾。因为罹患心肌梗死而获得保险理赔的案例很多。
40岁前一定要买重疾险
1.重大疾病平均索赔年龄

保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，这几年相继出事的各路精英们，都差不多在这个年龄上下。事业有成家庭幸福的你，离这个平均年龄还差多远呢？有信心逃离大数据吗？
2.重大疾病发生率

根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。上图为某地癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。
3.重大疾病险保费

以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。而且，每长一岁，都会对保费有质的影响。
4.免体检限额

20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。
5.保险期间

以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果你家有长寿因子，能活到100多岁，那也没问题，终身的意思是只要活着就一直给你保障。
6.交费期间

对于交费年期邪佛王，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。
7.家庭影响

20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可是年近40作为家庭中流砥柱的你一旦倒下，意味着三个家庭的崩塌。
18岁的梗，也意味着全部90后投保香港保险，都要自己来香港了！

话说中国内地居民投保香港保险，必须在香港签署，才受到香港法律保护。成年人投保必须亲自赴港，如果父母为不满18岁的子女投保，小朋友无需来港。2018年开始全部的90后投保都要来香港啦~请注意
投保人(保单持有人) 及受保人购买香港保险，必须亲自到香港投保，为不满18岁的儿童投保，儿童无须来港（有过往病史需要体检的除外）。
相关证件
入境证明：港澳通行证或护照，入境纸
如果走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，也就是过境小票，并交给保险公司以做入境记录备案。
身份证明：居民身份证
关系证明：
为子女投保，请携带孩子的出生证或户口本，疫苗本、学生手册或者体检报告等，一年内有效。
为配偶投保，请携带结婚证或户口本，配偶必须到香港。
祖孙投保，需要关系证明，包括户口本，或公安机关的证明文件等，可能还需要受保人的父母或法定监护人的授权书。
此外，现在内地访客投保香港保险，不需要再提供地址证明。如果投保健康险，有最近一次的体检报告可以带上。投保流程
请提前预约好的时间抵达香港，在香港持牌人的指引下签约并做好验证程序。完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期或首年保费，香港保险公司核保通过后将正式保单寄给投保人。
当投保成功后，客户可以登陆香港保险公司官网的客户专区或者手机App，查询保单详情，更改保单资料，绑定银行自动扣款（DDA），甚至电子理赔服务等。
如果投保寿险或重疾险时，客户身体如有病史，需先行告知，持牌人会提前约见医生及安排相应体检。
此外，投保人在21天的犹豫期内可无条件退保，而无需再次赴港，如支票退款将由保险公司寄往客户通讯地址。如现金缴费，直接退现金支票寄往客户通讯地址；如刷卡缴费，会原路退回卡里；退款大概需要一个月左右。缴费方法
在香港买保险产品的缴费方式有多种：
首期保费
可以刷VISA/Master信用卡和现金缴付，但是每个保险公司都有一定的限制；
香港本地银行支票和本票；
电汇方式缴费可能需要向保险公司对账。
续期保费
支票本票支付；
在香港开设银行账户，实现保费自动扣款；
内地银联借记卡自动转账缴费（部份产品公司采用）
信用卡和现金（大额现金除外）；
电汇至香港保险公司。（费用较贵）理赔流程
香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现，投保人申请理赔基本上无需亲自赴港。
人寿保险理赔程序
当中国内地人士购买香港保险公司之人寿保险后，如果受保人中途发生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人将中国内地公安部门开具的死亡证明文件和保单原件，邮寄至香港保险公司，通常一个月之后，香港保险公司即通知受益人领取。
重疾保险理赔程序
当中国内地人士投保香港重疾险后，如果受保人罹患了受保的重大疾病之一，即可通过中国内地指定之医院出具的诊断证明获得理赔，理赔流程如同香港人寿保险，将诊断证明和保单原件邮寄给保险公司，核保通过后即可理赔。投保香港保险注意事项
不可太注重投保回报，买保险的首要目的是保障。
先保大人后保小孩梨花颂歌词，先把家庭经济支柱保障好。
不可一味贪图便宜恨不得把所有公司的产品都比较一番，价格费率固然重要，但是保障范围和公司的品牌、服务、理赔、资管能力都很重要。